2021年は改めて投資元年にしたい

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私は少しばかりアメリカで生活をしておりましたが、新型コロナウィルスの影響もあり、ちょっと前に日本に帰国しました。

アメリカでの生活はけっこう気に入っていたので、帰国が決まった時はそれなりに凹みましたが、日本に戻ってきたことで、日本で投資ができるようになりましたので、改めて今年から投資を積極的にやっていきたいと思います。

ということで今回は、投資再開宣言をしておきたいと思います。

私の現状(ステータス・チェック)

まずは、私がどんな状態にあるかを書いておきます。

私の現状
  • 一部上場企業の会社員
  • 家族は配偶者と子供(1歳)一人
  • 首都圏にある、通勤1時間ちょっとの賃貸物件に住む
  • 投資歴は7年目程度
  • 奥様は一応、自営業だが、ほぼ毎日家にいて、収入も不明なため、家計費はほぼ自分持ち
  • 結婚当初は「お小遣い制」だったが、紆余曲折を経て、今年から「納税制」に切り替え

まぁ、いわゆるフツーのサラリーマンです。

今年を投資元年としたのは、アメリカに行く前、日本にいたときは「お小遣い制」だったので、自由に投資できる元金がお小遣いの範囲だけだったわけですが、今年から「納税制」、つまり生活費を一定額、入れて、あとは自由にできる制度に切り替えました。

これまでは毎月一定額、銀行預金に回してきましたが、いかんせん利率が低く、「ブタ積み」になってしまており、これ以上、貯蓄に回しても意味がないなと思っていたところです。

ですので、我が家の家計管理をすると共に、できるだけ余剰資金を投資に回していきたいと思います。

ちなみに、現在保有している銘柄は過去のエントリーに記載した通りです。

お金に関するライフ・スタイル上の決定事項

さて次は、私のお金や高い買い物に関するスタンスを記しておきます。

お金に関するライフ・スタイル上の決定事項
  • (今のところ)家を買う気がない
  • 車を買う気がない
  • 保険は付き合い程度に終身保険に加入、あとは医療保険にも加入
  • 日々の生活費もストレスにならない程度に抑えたい
  • 教育費にはある程度お金をかけたい

人生で最も大きな買い物と言えば、「住宅・車・保険・結婚」あたりでしょうか。

まず家ですが、現状では、私は家を買うつもりがないです。

私の場合、海外転勤も含めた全国転勤型の会社員ということもあり、環境の変化が比較的多い状況にあります。

あと、子供もまだ小さいので、将来、子供が小学校に上がる頃とかであればまた考えると思いますが、今のところは賃貸で過ごそうと思っています。

通勤電車が嫌いなので、もともと私は都心に住みたい人間でしたが、コロナ禍以降、リモートワークも段々と浸透してきた日本において、「都心に住むのが本当に正解なのかな?」という疑問もありますので。

あとは、車を買う気がないです。

本当に地方に行けばわかりませんが、都心では必要ないと思っています。

現にアメリカにいた頃は車に乗っていました。

アメリカもUberが使えるようになってからは、車を持つ必要性も薄れていたと思いますが、それでも一応、車に乗っていました。

地方に行ったら考えるかもしれませんが、それでもなるべく車なしで過ごしたいです。

保険は終身保険に加入していますが、これは付き合い程度のものです。

ホントは掛け捨ての安い定期保険が良かったのですが、色々あって終身保険になりました。

あとは必要最低限の医療保険にも加入しています。

結婚はもうしているので、これに関しては新たな出費はありません。

日々の生活費も、ストレスにならない程度に抑えていきたいと思っています。

例えば、明治の美味しい牛乳900mlを10円安い普通の牛乳1000mlに変えるとかです。

ただ、10円20円のために遠いスーパーにいったりはしません。

時間的価値も考慮して、必要であればコンビニも使います。

そこはまぁできる範囲で徐々にやって行きたいと思います。

家や車、保険はいらない、もしくは最低限にしたいと思っていますが、子供の教育費には、ある程度お金をかけたいと思っています。

ただこれも、むやみやたらに浪費するのではなく、メリハリをつけた選択をしていきたいと思っています。

投資の方針

さて、最後に(やっと?)投資の方針を記しておきましょう。

投資方針
  • 毎月、10万円以上、投資をしていく
  • 投資先は主に、アメリカの高配当株
  • とりあえず、10年間、続ける
  • できる範囲で節約もしていきたいが、メリハリを持ちたい

これから約10年間、子供が小学校の間くらいまでは、まだ比較的お金のかからない時期ですので、毎月の生活費以外の余剰金は投資に回していきたいと思います。

投資先は主に、アメリカの高配当株・ETFにしていくつもりです。

投資方針や銘柄選定は以前のエントリーでご紹介した、三菱サラリーマンさんの著書やブログを参考にしています。

投資の原資を作るため、先ほども書いたとおり、息がつまらない程度になるべく支出の最適化(≒節約)もしていきます。

一番の課題は、私の趣味がレゴであり、これはいくらでもお金をかけることができることです(笑)。

が、レゴはある程度持っていると、「新しい特殊パーツがほしい」と思わなければ、ほぼ何でも作ることができるので、新規購入は抑え気味にしたいと思います。

ということで、私はアラフォーで「FIRE」をするにはけっこうな年になってきていますが、これから毎月、少しずつ投資額を積み上げていきたいと思います。

^U^

ひとことポイント

・一定程度の貯蓄ができたら、貯蓄のブタ積みより投資に回そう

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